Experten befürchten Welle von Kreditausfällen – BAG hilft Banken beim NPL-Abbau

Corona-bedingt könnten Non-performing Loans (NPL) 2021/22 deutlich zunehmen. Dafür sollten Banken jetzt Strategien entwickeln. Der beim Bundesfinanzministerium angesiedelte Ausschuss für Finanzstabilität (AFS) empfiehlt `die Schaffung von ausreichend Kapazitäten, um mit steigenden Insolvenzen und notleidenden Krediten operativ umgehen zu können` wie Claudia Buch, Bundesbank Vizepräsidentin, am 02.06.2021 von der Frankfurter Allgemeinen Zeitung (FAZ) zitiert wird.

Noch dämpfen staatliche Finanzhilfen die wirtschaftlichen Effekte der Pandemie. Doch wenn die Hilfsprogramme auslaufen, steigt die Zahl der Kreditausfälle. Darin sind sich Expertinnen und Experten in aktuellen Umfragen weitgehend einig.

70 % der Volks- und Raiffeisenbanken erwarten größere Corona-Spätfolgen für die Bankenbranche. Vor allem im Mittelstand sind Gastgewerbe und stationärer Einzelhandel von den wiederholten Shutdowns arg gebeutelt. Risikomanager in deutschen Banken rechnen daher laut NPL-Barometer 2021 fest mit einer Zunahme an Insolvenzen.

Ein Anstieg der NPL-Quote in den Kreditportfolios stellt die kreditgebenden Banken vor enorme Herausforderungen: Die Personaldecke für den fachkundigen internen Workout von Problemkrediten ist dünn – zumal viele Banken und Sparkassen hier in der Niedrigzinsphase Personal eingespart und damit Know-how reduziert haben. Der NPL-Backstop erhöht derweil den Druck zur Bildung von mehr Eigenkapital.

Die BAG Bankaktiengesellschaft rät allen Kreditinstituten, sich einen qualifizierten Überblick über das Risikopotenzial im eigenen Kreditbestand zu verschaffen. Der neutrale Blick eines spezialisierten externen Beraters verhilft dabei häufig zu mehr Klarheit in kürzerer Zeit. Das Ausmaß der Kreditausfälle bei den Banken ist ungewiss. „Doch es ist in jedem Fall sinnvoll, sich proaktiv auf den NPL-Zuwachs vorzubereiten”, mahnt BAG-Vorstand René Kunsleben. „Das heißt: Sanierungen von Kreditnehmern vorantreiben und Kreditabwicklungen vorbereiten – jetzt. Wenn die Kreditausfälle tatsächlich heranwachsen, ist es wesentlich, durchdachte Exit-Strategien bereits parat zu haben.”

NPL schnell und kosteneffizient abzubauen erfordert viel Fachwissen und schlanke, klar definierte Prozesse. Die BAG hat darin Erfahrung: Seit über 30 Jahren ist sie auf Problemkredite spezialisiert. Neben dem Forderungskauf liegt die Kernexpertise der BAG vor allem darin, Banken und Sparkassen mit Beratungsleistungen und externem Servicing darin zu unterstützen, notleidende Forderungen erfolgreich zu realisieren.